4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,

海軍陸戰莒拳隊11日在蘇澳中正基地進行擊破操演後,大批民眾抓緊時機爭相合影。(軍聞社莊家宏)

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銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資銀行信用貸款比較

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別房屋增貸利息(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二貸款條件:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的

工商時報【方明╱台北報導】

國內超商業者不僅從門市外觀、空間「變裝」吸客,內部產品也不斷求新求變,以往超商熱賣的明星商品不外乎咖啡、夯番薯,但面對外食人口逐年增加,鮮食類產品已成為超商兵家必爭之地,各業者卯足全力搶攻外食族商機。

7-ELEVEN鮮食結構近年來持續以基本美味再升級的經營理念強化好吃感,透過國內外取經學習,跨國引進食材醬料、製程技術、專業設備等,以餐廳、專賣店的規格著手開發商品。

統一超表示,去年麵食類產品成長幅度最大,7-ELEVEN麵食類平均一年的品項約10~15款選擇,近年以基本美味再升級的經營策略,強化麵食結構的單品效益,新結構湯麵、烏龍麵上市後,帶動湯麵類別業績平均成長20%。

另外,義大利麵去年整年共吸引超過1,150萬人次到店購買,最暢銷節令商品是「起司三重奏辣雞義大利麵」,自去年9月上市到年底吸整合負債貸款引超過120萬人次購買。

今年更突破製程技術,自日本取經引進專賣店等級的義大利麵麵體製程技術,於2月首次推出在台生產「生義大利麵麵體」的「烤起司培根義大利麵」,截至目前為止業績已快速成長40%。

全家則表示,主餐代表性食品以「咖哩豬排歐姆蛋燴飯」拔得頭籌,年銷140萬盒,是全家去年鮮食貨架上最有人氣的主餐食品。

全家指出,今年鮮食產品仍是主力,新竹福比麵包廠生產吐司、果子麵包及甜點系列,今年第1季將稼動生產,預計今年鮮食營收占比為2成,目標2020年占比提高至3成。

萊爾富則表示,鮮食類的排骨便當一天可賣出1.2萬盒、三角飯糰一天也可賣7,000多個,為最暢銷產品,今年鮮食類產品為公司推動銀行個人信貸利率比較重點,3月底前將再度推出一款古早味便當。

假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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