申請信用借貸條件

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據路透社最新調查,有近 2/3 的日本企業今年沒有調薪計畫。 安倍上台以來,不停印鈔促貶日圓,目的是希望企業獲利改善可為員工加薪,進而刺激物價、終結日本長年通縮問題。然而企業賺錢後卻拒絕加薪好比是個斷鏈,讓所謂的安倍經濟學破功。要如何借錢

新聞來源: 鉅亨網 2017-01-23

不管是瘋狂印鈔的第一箭、擴大財政支出的第二箭,或是結構改革的第三箭,都是希望透過提升薪資,讓消費者願意增加消費並進而走出通貨緊縮的噩夢,但截至 2016 年,除了修憲法及集體自衛權解禁外,安倍三箭似乎並無想像中的作用,鉅亨網投顧認為日股已經偏離基本面支撐,投資人居安當思危。

消費及出口左右日股走勢 資料來源:Bloomberg,採用日經 225 指數,鉅亨網投顧整理;資料日期:2017/01/23。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。標準化公式為 (被標準化數值 - 平均值)/ 標準差要猜測一國未來經濟成長的走勢,股市便是最好的水晶球,當股市持續走高時,則該國未來半年經濟成長率健康上行的機率較高,反之亦然,若對未來半年經濟成長樂觀時,就該加碼股市。要觀察日本經濟成長,便需要注意日本經濟的兩大支柱 - 消費與出口 (民間消費佔 GDP 比重為 56.8%,貿易依存度為 32.7%),從上圖可看出,用來衡量消費與出口強度的標準化每月現金收入與出口年增率,走勢與標準化日股年增率相仿,要判斷日股未來走勢,消費與出口確實是良好的風向球。

1. 消費:派遣工未改變,薪資漲勢乏力截至去年 11 月,包含兼職、派遣及臨時員工的非正式雇員總數高達 2,034 萬人,佔整體勞工比例為 35.3%,高於安倍剛上台時的 33.1%,經過 4 年多的努力,安倍第三箭仍不知飛向何方。儘管日本失業率於去年 10 月創下 2.9% 的低點,但由於非正式員工數目及比例高居不下,日本薪資年增率依然疲弱,大多處於 0% 至 0.5% 的低度成長,只要安倍不早日推動勞動市場的改革,日本消費及物價的未來並不樂觀。

2. 出口:美國稅制若調整,日本出口恐遭殃 日本 匯率與出口走勢 資料來源:Bloomberg,鉅亨網投顧整理;資料日期:2017/01/23。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。日本經濟成長兩大支柱之一的消費前景不樂觀,而另一支柱出口,在美國可能實施邊境稅收調整下,也可能無法擔當提振經濟成長的重任。截至去年 11 月,日本出口至美國佔整體出口比例為 20.3%,若考慮部份輸往中國及其他亞洲新工業化經濟體商品多為工具機等資本財,而中國及其他亞洲新工業化國家債務整合條件透過這些機具生產出來的消費品又多銷往美國,美國對日本出口的影響力不只 20%。

從上圖可看出,日本出口至美國年增率與美元兌日圓年增率走勢相似,當美元兌日圓升值時,日本出口商品以美元計價價格下降,出口商競爭力因此上升。但美國新政府強調美國利益優先並提出邊境稅收調整的政策,若真的對進口商品課徵 20% 的額外稅,等同於日圓兌美元升值 20%,日本出口至美國年增率恐減少一成以上 (95% 的機會,日本出口至美元年增率變化為 - 9.7% 至 - 13.6% 之間),日本出口充滿不確定性,無法支持目前日股的漲勢。

鉅亨投資策略基金操作上,建議如下:

逢高減碼日股,佈局全球股票型基金在消費及出口兩個成長引擎恐熄火下,日本未來經濟成長前景並不樂觀,日本股市恐已透支上漲動能,建議投資人逢高獲利了結日本股票基金,並轉進全球股票型基金,減少單一國家的風險並等待川普政策明朗。

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安盛環球基金 - 泛靈頓歐洲房地產基金 A Dis(美元避險)(季配息)(本基金之配息來源可能為本金):本基金每季配息金額之決定是由境外基金機構根據已取得之資本利得及股息收益狀況,並考量基金經理人對於未來市場看法,評估預定之目標配息金額是否需調整,若本基金因為市場因素造成資本利得及股息收益狀況不佳,將可能調降目標配息金額。基金配息組成項目表已揭露於國泰投顧網站,投資人可至網站上查詢。

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二胎房屋貸款

指房屋貸款戶再把房子拿去向另一家銀行抵押貸款,但由於第二順位抵押的貸款銀行債權清小額信貸利率比較2017償只能排在第一家銀行之後,銀行承擔的風險很高,所以利率比一般房屋貸款高一些。

回復型房屋貸款

所謂的回復型房屋貸款,則是指房屋貸款戶已清償的房屋貸款額度,將自動轉成一個可隨時動用、隨時借款的理財額度。在有使用資金的需求時,只要憑著金融卡或支票,就可以直接動用,且有動用此一額度才會計息,是一個方便房屋貸款戶靈活運用房屋貸款的產品。

固定型房屋貸款

銀行房貸利率在約定期限內固定不變,不會隨著市場機制而波動。最大的好處,是不受利率上漲影響,且房屋貸款戶可以掌握每月須繳交之房屋貸款本息多寡,有效的規劃每月的財務收支。

房屋轉貸

將自己名下的房屋貸款由a銀行貸款移轉至b銀行貸款既稱之。

房貸寬貸期

由於房貸金額通常較為龐大,分期還款的年限也較長,一般銀行會在房貸初期給予所謂的寬限期,在此寬限期限內借款人每月僅需繳付貸款利息不還本金。

指數型房屋貸款

所謂的指數型房屋貸款,就是其房貸利率會隨著基準利率上下浮動。此一基準利率的制定方式,各銀行有不同的定義,最常見的是以中華郵政,或國內某幾大行庫定儲利率平均值為基準值,因此每當利率調升時,此一指標利率也會隨之上揚。

修繕住宅貸款利息補貼

為了協助僅擁有一戶老舊住宅的家庭改善住宅環境,以獲得較佳的居住品質,政府對於想修繕住宅的家庭,提供「修繕住宅貸款利息補貼」;申請人須先向政府提出申請,經政府審查核定後,向金融機構貸款自行修繕住宅,由政府補貼部分貸款利息,以減輕貸款利息負擔。

理財型房屋貸款

所謂理財型房屋貸款,就是指除了一般房屋貸款外,還有一個循環透支額度,可以讓貸款戶在資金調度運作上,更加靈活;且貸款還可隨借隨還,未使用時則完全不計息,貸款額度又高,這些都是理財型房屋貸款的優點。不過,也正因為如此,理財型房貸的利率往往比一般指數型房屋貸款來的高。

購置住宅貸款利息補貼

為了協助中低收入或2年內購置住宅並辦理貸款之家庭解決居住問題,提供「購置住宅貸款利息補貼」;申請人須先向政府提出申請,經政府審查核定後,自行購買住宅並向金融機構貸款,由政府補貼部分貸款利息,以減輕貸款利息負擔。

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