4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,

印尼炒麵泡麵好滋味是有名聲的。有業者腦筋動得快,利用炒麵泡麵做成生日蛋糕,搭配醃牛肉、起司、雞肉絲、墨魚和肉丸,發揮創意顛覆傳統蛋糕的想像。

一般人慶祝生日經常會大啖蛋糕,不過,在雅加達北區的喀拉巴加丁(Kelapa?Gading)一家餐廳TOT.AW發揮創意,運用印尼最受歡迎的無工作信貸炒麵泡麵(Mi?Goreng)做成生日蛋糕,大受歡迎。

餐廳負責人之一威廉(William?Sudhana)向「羅盤報」(Kompas)表示,一般的生日蛋糕都是甜的,但他們把它做成鹹的。

威廉說,他們把這項泡麵蛋糕取名叫「TOT?Cake」。泡麵蛋糕的底座直徑有18公分長,需要十幾包泡麵當做材料。

威廉說,這樣一個泡麵蛋糕要價不貴,售價為14萬印尼盾(約新台幣325元),但由於太受歡迎,店家現在只接與銀行協商借錢受預訂製作。

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銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. ?a href="http://goo.gl/0nSX5a">各家銀行信用貸款利率比較庞脿顩r

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前最低個人信用貸款利率六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的【苦勞網記者張智琦/台北報導】經濟部在《礦業法》修法前夕通過展延亞泥新城山礦場採礦權20年,引發環境團體強烈不滿,3月及4月接連到亞泥總部及行政院前抗議,要求撤銷經濟部核定的展限許可,今日(5/10)環團再赴經濟部陳情,除要求撤銷亞泥展延,也提出《礦業法》修法方向,呼籲政府盡速修法。

經濟部在通過亞泥展限許可後,上(4)月數十名居住在亞泥新城山礦場旁的太魯閣族人曾到行政院提出訴願,目前依程序仍在處理當中。當時參與陳情的太魯閣族人鄭文泉表示,亞泥過去在當地開採了40年,把山挖得不成樣子,讓居民不時憂心人身安全,即使居民有土地權狀,也不能主張使用權利,直呼「礦區要使用土地我們卻不能不同意,這樣的《礦業法》難道不用修嗎?」

地球公民基金會國土山林組專員潘正正指出,立法院經濟委員會在本會期排修《礦業法》,環保署也表示要修環評法規,可見目前礦業開發制度千瘡百孔、亟需改革,但經濟部卻趕在《礦業法》修法前,火速展延亞泥許可,將指標性財團和案例排除在新法的適用,堪稱「史上最快、最骯髒及醜惡」的行為。

潘正正痛批,經濟部作為《礦業法》的主管機關,針對亞泥爭議不但限縮自身權責,更架空其他機關權責和法規的權力,導致《區域計畫法》及《環評法》儘管已經施行數十年,礦業開發卻可以不受管制,目前做過環評的礦場不到15%,只有1.5%進過區委會,直指主管機關瀆職卸責,任由財團予取予求,「根本是圖利財團!」

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假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥房屋抵押貸款利息倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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